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 中国人民银行办公厅关于印发《全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定》的通知
文章收藏, 经济金融
FoxWolf 发表于 2007/6/12 13:51:33 |
| 中国人民银行办公厅关于印发全国支票影像交换系统业务处理及系统运行有关管理规定的通知 (银办发[2006]255号) 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行： 人民银行总行制定了《全国支票影像交换系统业务处理办法(试行)》、《全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)》及《全国支票影像交换系统运行管理办法(试行)》(见附件1、2、3)，自全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)上线之日起试行。现印发你们，并就有关事项通知如下： 一、人民银行各分支机构、各银行业金融机构应认真组织业务、运行人员进行制度办法的培训和学习，使其熟练掌握支票影像业务处理流程和系统运行规定，确保业务规范准确处理，系统安全稳定运行。 二、各银行业金融机构应按照《全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)》所附格式，于影像交换系统上线前15日内完成相关凭证、清单的印制和发放工作。 三、各银行业金融机构自文到之日起新发售的支票应按照《全国支票影像交换系统业务处理手续(试行)》和所附格式的规定加盖付款银行的银行机构代码；对于文到之日前已发售的支票，各银行业金融机构应协调开户单位将存量支票交开户行加盖付款银行的银行机构代码。 四、人民银行各分支机构应组织辖内各票据交换所和银行业金融机构，于影像交换系统上线前15日内拟定发布影像采集设备和外挂软件运行管理办法。 请人民银行分支机构以适当方式将本通知精神转知辖区内各系统参与者。执行中遇到的情况和问题，请及时报告人民银行总行。 附件：1．全国支票影像交换系统业务处理办法(试行) 2．全国支票影像交换系统业务处理手续(试行) 3．全国支票影像交换系统运行管理办法(试行) 中国人民银行办公厅 二00六年十一月九日 附件1 全国支票影像交换系统业务处理办法 (试 行) 第一章 总则 第一条 为规范全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)的业务处理，保障支票全国通用，促进社会经济发展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。 第二条 影像交换系统是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。 本办法所称支票影像信息包括支票影像及其电子清算信息。 第三条 经中国人民银行审核，在中华人民共和国境内通过影像交换系统处理支票业务的系统参与者和系统运行者适用本办法。 系统参与者包括办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所。 第四条 通过影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。 第五条 通过影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。 本办法所称支票业务回执是指出票人开户银行通过小额支付系统返还给持票人开户银行，对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。 第六条 支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。 第七条 影像交换系统处理的支票业务分为区域业务和全国业务。区域业务是指支票的提出行和提入行均属同一分中心、并由分中心转发的业务；全国业务是指支票的提出行和提入行分属不同分中心、并由总中心负责转发的业务。 分中心是指接收、转发同一区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收支票影像信息的系统节点。 总中心是指接收、转发跨分中心支票影像信息的系统节点。 提出行是指持票人开户的银行业金融机构。 提入行是指出票人开户的银行业金融机构。 第八条 银行业金融机构可以采用分散接入模式或集中接入模式通过影像交换系统处理支票业务。 在分散接入模式下，银行业金融机构委托票据交换所提交和接收支票影像信息。 在集中接入模式下，银行业金融机构与影像交换系统联网，通过省级机构或法人机构集中提交和接收支票影像信息。 第九条 选择集中接入模式的银行业金融机构，可以采用直联或间联方式。 在直联方式下，银行业金融机构行内系统通过接口直接提交和接收支票影像信息。 在间联方式下，银行业金融机构通过前置机客户端提交和接收支票影像信息。 第十条 影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。 第十一条 影像交换系统处理的全国业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经提出行所属分中心、总中心、提入行所属分中心，至提入行止。 第十二条 提入行可以采用印鉴核验方式或支付密码核验方式对支票影像信息进行付款确认。 采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，付款确认以签章为主，支票影像其他要素为辅。 采用支付密码核验方式的，应与出票人签订协议约定使用支付密码作为审核支付支票金额的依据。 第十三条 支票影像信息一经影像交换系统发出，不得更改或撤销。 对发出有误的支票影像信息，提出行可以通过影像交换系统向提入行申请止付。 第十四条 出票人应在银行账户内备足资金，确保支票足额支付。 第十五条 中国人民银行业务管理部门通过影像交换系统对出票人违规签发支票情况实施统计监控。 第十六条 支票影像信息经影像交换系统传输，应符合中国人民银行规定的信息格式，并采用数字签名(PKI)方式保障数据安全。 第十七条 影像交换系统实行7×24小时运行。中国人民银行可以根据管理需要调整系统的运行时间。 第十八条 中国人民银行可以根据业务和运行管理的需要对影像交换系统实施暂时停运。 实施停运的，中国人民银行应当将系统停运时间和启运时间予以公告。 第十九条 中国人民银行对影像交换系统实行统一运行管理。 第二章 基本规定 第二十条 银行业金融机构出售支票时，应在支票票面记载付款银行的银行机构代码。 本办法所称银行机构代码是指按照支付系统行号标准编制的机构代码。 第二十一条 影像交换系统处理规定金额以下的支票业务。 影像交换系统处理支票业务的金额上限由中国人民银行规定，并可根据管理需要进行调整；超过金额上限的支票，影像交换系统拒绝受理。 第二十二条 提出行受理持票人提交的通过影像交换系统处理的支票时，应审查下列事项： (一)票面是否记载银行机构代码； (二)支票金额是否超过规定金额上限； (三)支票是否是按统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票； (四)支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，持票人的名称与进账单上的名称是否一致； (五)出票人的签章是否符合规定； (六)大、小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符； (七)支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； (八)背书转让的支票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章； (九)持票人是否在支票的背面作委托收款背书。 第二十三条 系统参与者可以使用专用外挂软件或使用按照中国人民银行规定的标准自行开发软件处理支票影像信息。 本办法所称专用外挂软件，是指由中国人民银行开发的、专门用于制作和解析支票影像信息的处理软件。 第二十四条 支票影像采集应符合中国人民银行规定的技术标准。 未附粘单支票应采集其正面和背面影像；附粘单支票应采集其正面和记载最后一手委托收款背书粘单的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。 第二十五条 提出行应按规定格式制作支票影像信息，在受理支票的当日至迟下一个法定工作日上午10：00提交影像交换系统。 提出行应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。 第二十六条 票据交换所收到提出行提交的支票影像信息，应在当日将支票影像信息提交影像交换系统。 票据交换所收到提出行提交的实物支票，应按规定格式制作支票影像信息，并在当日至迟下一个法定工作日上午10：00将支票影像信息提交影像交换系统。票据交换所应保证支票影像信息与原实物支票的记载内容相符。 第二十七条 票据交换所通过影像交换系统接收的支票影像信息，应在当日至迟下一法定工作日提入行参加的第一场票据交换提交提入行。 第二十八条 提入行收到支票影像信息，应审查下列事项： (一)票面记载的银行机构代码是否为本行机构代码； (二)支票的大小写金额是否一致； (三)支票必须记载的事项是否齐全； (四)出票人签章与预留银行签章是否相符，与客户约定使用支付密码的，其密码是否记载正确； (五)持票人是否在支票的背面作委托收款背书； (六)电子清算信息与支票影像内容是否相符； (七)出票人账号、户名是否相符； (八)出票人账户是否有足够支付的款项。 第二十九条 提入行应在规定时间(T＋N日)内通过小额支付系统返回支票业务回执。 本办法所称T是指总中心转发全国业务或分中心转发区域业务的影像交换系统日期。 本办法所称N是指支票业务回执返回最长期限，遇节假日和小额支付系统停运日顺延。 第三十条 中国人民银行可根据管理需要对全国业务和区域业务确定不同的回执返回最长期限(N)。 全国业务和区域业务的回执返回最长期限(N)由中国人民银行业务管理部门授权总中心统一设置。 第三十一条 提出行收到小额支付系统发送的支票业务回执后，对出票人开户银行同意付款的，应立即贷记持票人账户；对出票人开户银行拒绝付款的，作退票处理。 第三十二条 提出行对发出的支票影像信息需要止付的，应向提入行申请止付。 提入行收到止付申请，未向小额支付系统发出支票业务回执的，应立即办理止付并发起“同意止付”应答。已发出支票业务回执的，如拒绝付款，应立即发起“同意止付”应答；如同意付款但未纳入轧差的，应立即申请撤销，撤销成功后办理止付并发起“同意止付”应答；如同意付款且已纳入轧差，应不予止付并发起“拒绝止付”应答。 提入行应在当日至迟下一个法定工作日通过影像交换系统发出止付应答。 第三十三条 票据交换所收到银行业金融机构提交的止付申请书或止付应答书后，应立即通过影像交换系统发送。 票据交换所接收影像交换系统发送的止付申请书或止付应答书后，应立即通知有关参与者提回。 本办法所称通知是指通过电话、传真、实物传递等方式告知有关参与者相关信息的行为。通过电话或传真方式通知的，事后应传递相关纸质凭证。 第三十四条 提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动向提入行发出查询。提出行在规定时间内未收到支票业务回执且支票提示付款期届满的，可以将实物支票退还持票人。提出行将实物支票退还持票人的，应办理签收登记。 第三十五条 系统参与者对有疑问或发生差错的业务应及时通过影像交换系统办理查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个法定工作日上午10：00予以查复。 票据交换所收到银行业金融机构提交的查询查复书后，应立即通过影像交换系统发送；收到影像交换系统发送的查询查复书后，应立即通知有关参与者提回。 第三十六条 提出行负责保管转换为支票影像信息的实物支票。 实物支票的保管应遵循国家会计档案管理有关规定。 第三十七条 影像交换系统的工作时序应与小额支付系统保持一致。 小额支付系统停运不影响影像交换系统的正常运行。 第三十八条 影像交换系统日切时，各节点应自上而下对当日业务进行核对。核对不符的，下级节点以上级节点的数据为准进行调整。 第三章 退票处理 第三十九条 本办法所称退票，是指持票人开户银行拒绝受理支票和出票人开户银行拒绝付款的行为。 第四十条 持票人开户银行拒绝受理支票时，应出具拒绝受理通知书。出票人开户银行拒绝付款时，由持票人开户银行根据出票人开户银行的拒绝付款回执代为出具退票理由书。 持票人开户银行应将实物支票连同拒绝受理通知书或退票理由书一并退交持票人。 拒绝受理通知书和退票理由书均可作为拒绝付款的证明。 第四十一条 拒绝受理通知书应记载下列事项： (一)支票号码； (二)出票人名称； (三)持票人名称； (四)支票金额； (五)拒绝受理理由； (六)拒绝受理日期； (七)经办人及审批人签章； (八)持票人开户银行签章。 第四十二条 退票理由书应记载下列事项： (一)支票号码； (二)出票人名称； (三)持票人名称； (四)支票金额； (五)退票理由； (六)持票人开户银行名称； (七)出票人开户银行名称； (八)退票日期； (九)经办人及审批人签章； (十)持票人开户银行签章。 第四十三条 持票人提交的通过影像交换系统处理的支票存在下列情形之一的，持票人开户银行应拒绝受理： (一)未记载银行机构代码； (二)支票金额超过规定上限； (三)未按中国人民银行统一规定印制； (四)支票凭证不真实； (五)超过提示付款期； (六)远期支票； (七)持票人未在本行开户； (八)签章不符合规定； (九)大、小写金额不符； (十)支票必须记载事项记载不全； (十一)不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改； (十二)出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让； (十三)背书不连续； (十四)使用粘单未按规定加盖骑缝章； (十五)持票人未作委托收款背书； (十六)背书不符合规定； (十七)出票日期使用小写数字填写； (十八)因票面污损导致必须记载事项无法辨认； (十九)《支付结算办法》规定的其他拒绝受理事项。 第四十四条 出票人开户银行收到支票影像信息，有下列情形之一的，可拒绝付款： (一)出票人签章与预留银行签章不符； (二)约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误； (三)大、小写金额不符； (四)电子清算信息与支票影像不相符； (五)出票人账号、户名不符； (六)支票必须记载的事项不全； (七)非本行票据； (八)重复提示付款； (九)持票人未作委托收款背书； (十)出票人账户余额不足以支付票据款项； (十一)出票人已销户； (十二)出票人账户已依法冻结； (十三)持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书； (十四)持票人开户行申请止付； (十五)数字签名或证书错误。 第四章 准入与退出 第四十五条 经批准办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所均可申请加入影像交换系统。 未参加小额支付系统的银行业金融机构申请加入影像交换系统时，须委托一家小额支付系统参与者代为处理支票业务回执。 第四十六条 选择集中接入模式的银行业金融机构，应具备支票影像采集条件。 采用直联方式的，应按照中国人民银行发布的接口标准，完成接口开发和行内系统改造，并通过中国人民银行的验收。 第四十七条 银行业金融机构和票据交换所接入影像交换系统，应按照申请、审核、实施、加入程序办理。 申请，是指银行业金融机构和票据交换所提出加入影像交换系统要求的行为。 审核，是指中国人民银行审核、确认银行业金融机构和票据交换所加入影像交换系统申请的行为。 实施，是指银行业金融机构和票据交换所按规定完成系统运行前各项准备工作的行为。 加入，是指银行业金融机构和票据交换所正式接入影像交换系统的行为。 第四十八条 申请。银行业金融机构、票据交换所应向中国人民银行当地分支机构报送下列材料： (一)申请书。申请书应对机构全称、银行机构代码、申请接入方式、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、技术及网络设备状况等进行描述，并对加入影像交换系统的必要性进行说明。 (二)银行业金融机构法人许可证或营业许可证、工商营业执照正本复印件。 (三)支票影像业务内控制度及应急处置预案。 第四十九条 审核。中国人民银行分支机构受理申报材料后，应在10个工作日内完成初审。同意加入的，形成书面意见报送中国人民银行总行业务管理部门。 中国人民银行总行业务管理部门收到书面意见后，应在10个工作日内予以审核确认，并同时抄送中国人民银行总行技术管理部门和工程实施部门。 第五十条 实施。中国人民银行总行技术管理部门应在接到业务管理部门的书面意见后的10个工作日内向申请人发布接口相关规范和前置机配置指引，并通知中国人民银行总行工程实施部门和人民银行当地分支机构进行工程实施。 第五十一条 加入。银行业金融机构、票据交换所完成实施工作后，须向中国人民银行当地分支机构提出正式加入影像交换系统的申请说明和中国人民银行技术管理部门出具的验收报告，报送中国人民银行总行业务管理部门批准后加入影像交换系统。 第五十二条 接入影像交换系统的参与者申请退出时，应向中国人民银行当地分支机构提出申请，并说明退出原因和事项。 银行业金融机构退出影像交换系统，可选择一家机构承接其支票影像业务。承接机构应同时参加小额支付系统和影像交换系统。 第五十三条 中国人民银行分支机构受理退出申请后，应报经中国人民银行总行业务管理部门批准。 第五十四条 违反本办法有关规定的系统参与者，中国人民银行可强制其退出影像交换系统。 第五章 纪律与责任 第五十五条 影像交换系统的运行者和参与者应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的及时、准确处理。 第五十六条 提出行应按照本办法的规定审核支票，确保支票的真实性及票面信息的合规性、完整性。提出行未按规定受理支票，造成付款人付款的，应承担相应的违规责任。 第五十七条 银行业金融机构应按照本办法的规定办理退票。除本办法规定和法律规定事由外，持票人开户银行不得拒绝受理持票人提交的支票，出票人开户银行不得拒绝付款。 第五十八条 银行业金融机构有下列情形之一的，中国人民银行将予以通报： (一)未按本办法规定及时、准确发起支票影像信息的； (二)未按本办法规定及时返回支票业务回执的； (三)未按本办法规定及时贷记持票人账户，延压客户资金的； (四)未按本办法规定办理查询查复的； (五)未按本办法规定及时办理止付和发出止付应答的； (六)未按本办法规定制作支票影像的； (七)违反本办法规定受理支票的； (八)违反本办法规定拒绝受理支票的； (九)违反本办法规定拒绝付款的。 第五十九条 银行业金融机构有本办法第五十八条所列行为之一且情节严重的，中国人民银行有权责令其退出影像交换系统，银行业金融机构被责令退出影像交换系统的，自退出之日起2年内不得再次申请加入。 第六十条 提出行和票据交换所因保管、处理不当等原因造成支票票面污损、撕毁，导致该笔支票不获付款的，应承担相应责任。 第六十一条 票据交换所未按本办法规定制作支票影像信息或及时转发支票影像信息、查询查复、止付申请及应答，中国人民银行将予以通报。 第六十二条 出票人签发空头支票、签发与其预留签章不符的支票或签发支付密码错误支票的，中国人民银行将按有关法律规章给予行政处罚，并纳入“黑名单”管理。对纳入“黑名单”的出票人，中国人民银行应记录出票人信息并在一定范围内进行披露；情节严重的，人民银行有权要求有关银行业金融机构停止办理其支票结算业务或全部支付结算业务。 本办法所称出票人信息包括出票人的名称、机构代码(身份证号)、违规支付记录等。 第六十三条 影像交换系统参与者和运行者应当妥善保管数字证书及证书管理密钥，严防泄露。因保管不善泄露证书管理密钥，造成资金损失的，有关责任方应当依法承担赔偿责任。 第六十四条 影像交换系统出现重大故障，造成业务无法正常处理，影响资金使用的，系统运行者应当按法定准备金存款利率对延误的资金向有关银行赔付利息。 第六章 附则 第六十五条 影像交换系统的数字签名和验证由系统运行者负责实施和管理。 第六十六条 黑名单管理办法和影像交换系统对参与者的收费标准由中国人民银行另行制定。 第六十七条 银行业金融机构使用的拒绝受理通知书、退票理由书、业务查询书、业务查复书、止付申请书、止付应答书、提出支票清单的格式由中国人民银行统一制定，各银行业金融机构自行印制。 票据交换所使用的业务查询书、业务查复书、止付申请书、止付应答书、提出(提入)影像业务清单由中国人民银行统一制定和印制。 第六十八条 总中心、分中心联机储存支票影像信息的时间应不少于30个系统工作日。总中心、分中心和系统参与者支票影像信息脱机保存时间按照同类会计档案的时间保存。 第六十九条 本办法由中国人民银行负责解释。 第七十条 本办法自影像交换系统运行之日起试行。 附件2 全国支票影像交换系统业务处理手续 (试 行) 目 录 第一章 提出行的处理 一、受理支票的处理 二、发起支票影像信息的处理 三、收到小额支付系统支票业务回执的处理 四、逾期未收到小额支付系统业务回执的处理 第二章 票据交换所的处理 一、提出行票据交换所的处理 二、提入行票据交换所的处理 第三章 分中心和总中心的处理 一、提出行分中心的处理 二、总中心的处理 三、提入行分中心的处理 第四章 提入行的处理 一、出售支票的处理 二、接收支票业务的处理 三、核验支票的处理 四、发起回执的处理 第五章 日终及年终处理 一、日切处理 二、日终处理 三、年终处理 第六章 业务止付的处理 一、提出行和票据交换所发出止付申请的处理 二、分中心、总中心接收和转发止付申请的处理 三、提入行和票据交换所的处理 四、分中心、总中心接收和转发止付应答的处理 五、票据交换所和提出行收到止付应答的处理 六、止付业务信息的统计监测 第七章 查询查复的处理 一、查询行和票据交换所发出查询的处理 二、分中心、总中心接收和转发查询的处理 三、查复行和票据交换所发起查复的处理 四、分中心、总中心接收和转发查复的处理 五、查询行和票据交换所接收查复的处理 六、查询查复信息的保管 七、查询查复信息的统计监测 第八章 业务收费的处理 一、计费对象 二、计费范围 三、计费标准 四、计费流程 五、收费流程 六、销户计费处理流程 第九章 信息安全管理 一、数字证书的管理 二、数字签名和验证 第十章 差错异常的处理 一、业务状态更新通知报文丢失的处理 二、影像交换系统日切通知丢失的处理 三、支票业务核对报文丢失的处理 四、数字签名验证失败的处理 第十一章 系统停运和启运的处理 一、系统停运日期的设置 二、总中心停运和启运的处理 三、分中心停运和启运的处理 第一章 提出行的处理 一、受理支票的处理 (一)凭证审查。 持票人开户银行收到持票人送来的支票和三联进账单时，应认真审查： 1．支票票面是否记载银行机构代码； 2．支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限； 3．支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实，是否超过提示付款期限，是否为远期支票； 4．支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否一致； 5．出票人的签章是否符合规定； 6．支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符； 7．支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明； 8．背书转让的支票，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定加盖骑缝章； 9．持票人是否在支票的背面作委托收款背书。 (二)回单退还。 提示付款的支票存在下列情形之一时，开户银行应拒绝受理。 1．未记载银行机构代码； 2．支票金额超过规定上限； 3．未按中国人民银行统一规定印制； 4．支票凭证不真实； 5．超过提示付款期； 6．远期支票； 7．持票人未在本行开户； 8．签章不符合规定； 9．大、小写金额不符； 10．票据必须记载事项记载不全； 11．不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改； 12．出票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让； 13．背书不连续； 14．使用粘单未按规定加盖骑缝章； 15．持票人未作委托收款背书； 16．背书不符合规定； 17．出票日期使用小写数字填写； 18．因票面污损导致必须记载事项无法辨认； 19．《支付结算办法》规定的其他拒绝受理事项。 对拒绝受理的支票，持票人开户银行应制作一式二联拒绝受理通知书(见附1)，加盖业务公章后一联连同支票和进账单一并退持票人，一联留存，定期归档。 凭证审查无误的，在第一联进账单上签章后作为回单退还给持票人，在第二联进账单上加盖“收妥后入账”的戳记。 二、发起支票影像信息的处理 (一)分散接入模式提出行的处理。 1．不具备影像采集条件提出行的处理。 分散接入影像交换系统、且不具备影像采集条件的提出行对审核无误的支票按下列步骤进行处理： (1)在支票规定区域加盖票据交换专用章(见附2)； (2)编制提出支票清单(见附3)； (3)登记提出支票业务登记簿； (4)专夹保管二、三联进账单； (5)按规定及时将提出支票清单连同支票一并送交当地票据交换所； (6)收到票据交换所采集影像后返回的支票，与进账单匹配，一并专夹保管。 2．具备影像采集条件提出行的处理。 分散接入影像交换系统、且具备影像采集条件的提出行，对审核无误的支票按下列步骤进行处理： (1)在支票规定区域加盖票据交换专用章。 (2)采集支票影像。如实物支票未附粘单的，影像信息包括支票的正反两面；如实物支票附粘单的，影像信息包括支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单。 (3)通过本行行内系统或专用外挂软件录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致。 (4)将电子清算信息与影像信息匹配无误后，按照规定格式组成支票影像业务报文，经数字签名后转存磁介质。 (5)编制或通过专用外挂软件打印提出支票清单。 (6)登记提出支票业务登记簿。 (7)将支票和进账单配对专夹保管。 (8)按照规定的交换场次和交换时间将磁介质连同提出支票清单一并送交票据交换所。 (二)集中接入模式提出行的处理。 1．直联方式提出行的处理。 提出行采用集中接入直联方式的，对审核无误的支票按下列步骤进行处理： (1)在支票规定区域加盖票据交换专用章； (2)比照第二点第(一)项第2目中(2)的方法采集支票影像； (3)通过本行行内系统或专用外挂软件录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致； (4)将电子清算信息与影像匹配无误后，登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名后，发送影像交换系统。 2．间联方式提出行的处理。 提出行采用集中接入间联方式的，对审核无误的支票按下列步骤进行处理： (1)在支票规定区域加盖票据交换专用章； (2)比照第二点第(一)项第2日中(2)的方法采集支票影像； (3)通过本行行内系统或专用外挂软件录入、复核支票电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致； (4)将电子清算信息与影像匹配无误后，登记支票业务登记簿，按规定格式生成支票影像业务报文，经数字签名转存磁介质后，通过影像交换系统前置机客户端上传至前置机。 三、收到小额支付系统支票业务回执的处理 (一)银行业金融机构作为提出行的处理。 小额支付系统前置机收到城市处理中心(CCPC)发来的支票回执业务包，核验地方押无误后向CCPC返回确认信息，若核押错误，则做拒绝处理。 对于采取直联方式接入小额支付系统的提出行，小额支付系统前置机(MBFE)将支票回执业务包直接发送至行内系统进行处理；采取间联方式接入小额支付系统的提出行根据接收到的支票回执业务包，使用中国人民银行规定格式的来账清单或统一印制的来账凭证打印支付信息，提交行内系统进行处理。 1．贷记持票人账户的处理。 提出行行内系统对回执确认付款的，匹配并销记“提出支票业务登记簿”后，进行账务处理。其会计分录为： 借：待清算支付款项 贷：××存款--××户 行内系统或小额支付系统MBFE打印的来账清单或来账凭证作为贷记收款人账户的凭证，同时从专夹保管的支票和进账单中抽出已回执业务的进账单，第二联作来账凭证的附件，第三联加盖转讫章作收账通知交持票人。专夹保管的支票定期归档，留存备查。 2．资金清算的处理。 提出行行内系统收到已清算通知后进行账务处理。其会计分录为： 借：存放中央银行款项 贷：待清算支付款项 3．退票的处理。 对拒绝付款的回执，提出行匹配并销记提出支票业务登记簿后，经行内系统或小额支付系统前置机客户端打印退票理由书(见附4)一式二联，一联加盖业务公章连同支票和进账单一并退还持票人，并办理签收手续，一联留存归档。 (二)中国人民银行(库)作为提出行的处理。 中国人民银行ABS、TBS系统接收CCPC发来的支票回执业务包，核验地方押无误后，向 CCPC返回收妥确认信息。若核押错误，则做拒绝处理。 1．贷记持票人账户的处理。 中国人民银行ABS、TBS接收CCPC发送的已清算通知，匹配并销记提出支票业务登记簿后，进行账务处理。其会计分录为： 借：小额支付往来--人民银行××行(库)户 贷：××科目--××户 2．退票的处理 比照第三点第(一)项第3目进行处理。 四、逾期未收到小额支付系统业务回执的处理 提出行在规定时间内未收到支票业务回执的，应主动通过影像交换系统向提入行发出查询；支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的，提出行可将实物支票退还持票人并办理签收登记。支票退还持票人后收到支票业务回执，回执确认付款的，按来账贷记收款人账户，并通知持票人交回退还的支票；回执拒绝付款的，打印退票理由书交持票人。 第二章 票据交换所的处理 一、提出行票据交换所的处理 (一)收到实物支票的处理。 1．支票交接的处理。 票据交换所收到提出行提交的实物支票时，应对下列事项进行审核： (1)支票交换包是否密封完好； (2)提出支票清单是否一式二联，提出行是否签章，内容是否齐全； (3)提出支票清单记载的张数与实物支票张数是否相符。 审核无误的，票据交换所将提出支票清单一联签章后退提出行，另一联作为录入电子清算信息的依据。审核有误的，拒绝受理。 2．支票影像采集的处理。 影像信息采集包括支票的正反两面；如实物支票附有粘单的，影像信息采集包括支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单。 3．支票影像信息生成的处理。 票据交换所根据提出支票清单和实物支票，通过专用外挂软件录入、复核支票的电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致。无误后，按提出行行号、支票号码、金额、提入行行号、出票日期将电子清算信息和影像信息进行匹配，数字签名后按规定格式生成支票影像业务报文，通过前置机客户端上传前置机。 4．票据交换所前置机的处理。 前置机对提出支票影像业务报文进行合法性检查，对报文中的数字签名进行验证，检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心；检查和验证未通过的，则拒绝处理。业务处理完毕后打印提出业务清单一式二联。 5．返还提出支票的处理。 票据交换所完成对提出支票业务的处理后，将一联提出业务清单签章后连同提出的实物支票装入票据专用包密封后返还提出行，并办妥交接手续。另一联提出业务清单与提出支票清单留存，定期归档。 (二)收到磁介质文件的处理。 票据交换所收到提出行提交的磁介质文件和一式二联提出支票清单，对磁介质文件进行病毒检查后上传前置机。磁介质文件发现下列情形之一的，退回提出行： 1．磁介质文件损坏或丢失； 2．磁介质文件合法性检查或数字签名验证失败。 检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心。同时打印提出业务清单一式二联，与提出支票清单一并签章，一联提出业务清单与一联提出支票清单退提出行；另一联提出业务清单与一联提出支票业务清单留存，定期归档。 二、提入行票据交换所的处理 票据交换所前置机收到分中心发送的支票影像业务报文，对数字签名进行验证。验证通过的，登记支票业务登记簿，同时导出磁介质文件，打印提入业务清单一式二联，一联签章后连同磁介质文件交提入行，一联留存，定期归档；验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行。 第三章 分中心和总中心的处理 一、提出行分中心的处理 提出行分中心收到提出行或票据交换所前置机的支票影像业务报文后，进行合法性检查并对数字签名进行验证。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，对区域内支票业务，设置支票回执期限日期(T＋N)，将支票影像业务报文直接发送提入行或票据交换所前置机；对全国支票业务，将支票影像业务报文转发总中心。 检查和验证未通过的，返回拒绝回执至提出行或票据交换所前置机。 二、总中心的处理 总中心收到提出行分中心的支票影像业务报文后，进行合法性检查并对数字签名进行验证。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，设置支票回执期限(T＋N)，将支票影像业务报文转发提入行分中心。检查和验证未通过的，返回拒绝回执至提出行分中心。 三、提入行分中心的处理 提入行分中心收到总中心的支票影像业务报文后，对数字签名进行验证，验证通过的，登记支票业务登记簿，将支票影像业务报文转发提入行或票据交换所前置机；数字签名验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行或票据交换所前置机。 第四章 提入行的处理 一、出售支票的处理 银行出售支票时，应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码(见附2)。 二、接收支票业务的处理 (一)分散接入模式提入行的处理。 提入行接收当地票据交换所传送的提入支票影像信息清单和磁介质文件。 将磁介质文件导入行内系统或外挂软件验证数字签名后，解析磁介质文件并登记提入支票业务登记簿。 (二)集中接入模式提入行的处理。 直联方式下，提入行行内系统收到分中心发来的支票影像业务报文后，进行解析处理，并登记提入支票业务登记簿。 间联方式下，提入行前置机收到分中心发来的支票影像业务报文后，通过磁介质导人行内系统进行解析处理，并登记提入支票业务登记簿。 三、核验支票的处理 提入行对接收的支票影像业务报文按印鉴核验方式或支付密码核验方式进行核验处理。具体如下： (一)印鉴核验方式。 采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，核验依据以签章为主，支票影像其他要素为辅。提入行收到支票影像业务报文后，检查支票印鉴与预留印鉴是否相符。检查通过后对下列信息进行审核： 1．支票的大小写金额是否一致； 2．支票必须记载的事项是否齐全； 3．持票人是否在支票的背面作委托收款背书； 4．电子清算信息与支票影像内容是否相符； 5．出票人账号、户名是否相符； 6．出票人账户是否有足够支付的款项。 审核无误的，进行确认付款处理；审核有误的，进行拒绝付款(退票)处理。 (二)支付密码核验方式。 采用支付密码核验方式的，应与出票人事先签订协议约定使用支付密码作为审核支付支票金额的依据。提入行收到支票影像业务报文后，检查支付密码是否正确。检查通过后，比照印鉴核验方式进行信息审核。 四、发起回执的处理 (一)确认付款的处理。 支票核验通过后，提入行确认付款的，立即进行账务处理。其会计分录为： 借：××存款--××户 贷：待清算支付款项 扣款成功后，提入行应在规定期限(T＋N)内，通过小额支付系统发起支票影像业务确认付款回执。 提入行收到小额支付系统已清算通知时进行账务处理，其会计分录为： 借：待清算支付款项 贷：存放中央银行款项 未参加小额支付系统的提入行，由其代理行通过小额支付系统发送确认付款回执，并进行相应账务处理。 (二)拒绝付款(退票)的处理。 提入行对提入的支票进行核验，存在下列情形之一的，可作退票处理： 1．大、小写金额不符； 2．支票必须记载的事项不全； 3．出票人签章与预留银行签章不符； 4．约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误； 5．持票人未作委托收款背书； 6．电子清算信息与支票影像不相符； 7．出票人账号、户名不符； 8．出票人账户余额不足以支付票据款项； 9．重复提示付款； 10．非本行票据； 11．出票人已销户； 12．出票人账户已依法冻结； 13．持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书； 14．持票人开户行申请止付； 15．数字签名或证书错误。 提入行应在规定期限(T＋N)内，通过小额支付系统发起支票影像业务拒绝付款回执。 未参加小额支付系统的提入行，委托其代理行通过小额支付系统发送拒绝付款回执。 第五章 日终及年终处理 一、日切处理 影像交换系统日切时点，总中心向下级节点下发工作日期变更通知，并进行总中心日切处理。各分中心和前置机收到日切通知后，立即进行日切处理。 日切后，影像交换系统进入次日业务处理，总中心、分中心、前置机以及其他相关节点继续受理业务。 二、日终处理 (一)业务核对的处理。 日切后，总中心、分中心、前置机等相邻节点自上向下依次进行业务核对。 总中心与分中心实施全国业务核对，分中心与前置机实施全国和区域业务的核对。 上级节点对所辖下级节点分别生成当日支票业务汇总核对报文，依次下发。下级节点在收到支票业务汇总核对报文后，与本节点的汇总信息核对。 如核对不相符，校对明细，并向上级节点发送支票业务影像信息明细下载申请报文。上级节点收到申请报文后，下发原业务报文，下级节点收到后以上级节点下载信息为准进行调整。 本节点核对相符后启动与下级节点核对的处理流程。 (二)信息归并的处理。 分中心切换到T日完成T-1日业务核对处理后，将本区域内T-1日转发的支票业务生成归并报文，上传总中心。总中心接收归并报文后，提取支票业务报文，记人支票业务登记簿，纳入与小额支付系统支票回执的匹配销记处理。 (三)登记簿销记的处理。 1．总中心的处理。 总中心收到小额支付系统支票业务回执后，建立支票业务回执登记簿，与支票业务登记簿进行匹配销记处理。 总中心销记完成后，对销记的支票业务，按分中心生成业务状态更新通知报文并下发。对当日收到的支票回执下发相应分中心全国业务下发提出、提入行所属分中心，区域业务下发相应分中心。 2．分中心的处理。 分中心收到总中心下发的业务状态更新通知报文后，依照报文业务状态，修改本节点支票业务登记簿业务状态。完成后，按其下属节点分别生成对应的业务状态更新通知报文并下发。收到的支票业务回执登记支票业务回执登记簿。 3．前置机的处理。 前置机收到上级节点的业务状态更新通知报文后，匹配本节点支票业务登记簿，修改业务状态。 三、年终处理 影像交换系统年终处理同日终处理。 第六章 业务止付的处理 一、提出行和票据交换所发出止付申请的处理 分散接入的提出行对需要止付的支票业务，应立即制作止付申请书(见附5)一式两份，签章后，先通过电话、传真方式通知票据交换所，次场交换再将一份止付申请书送交票据交换所，另一份留存。票据交换所收到提出行提交的止付申请书后，立即按规定的格式通过影像交换系统前置机发起支票业务止付申请报文。 对需要止付的支票业务，集中接入的提出行按规定的格式通过行内系统或影像交换系统前置机客户端发起支票业务止付申请报文。 影像交换系统前置机发起止付申请时，自动登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务是否已销记。已销记的，返回拒绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿；未销记的，将止付申请报文发送分中心。 二、分中心、总中心接收和转发止付申请的处理 分中心收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务是否已销记。被止付业务已销记的，向影像交换系统前置机返回拒绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿。被止付业务未销记的且提出行与提入行属于同一分中心的，将止付申请报文转发提入行；提出行与提入行不属于同一分中心的，将止付申请报文转发总中心。 总中心收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿，并检查被止付支票业务是否已销记。被止付业务已销记的，向影像交换系统前置机返回拒绝止付的应答报文，并销记止付申请及应答登记簿。被止付业务未销记的，将止付申请报文转发提入行分中心。 提入行分中心收到总中心转发的止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿，并转发提入行。 三、提入行和票据交换所的处理 提入行、票据交换所影像交换系统前置机收到止付申请报文后，自动登记止付申请及应答登记簿。 票据交换所收到影像交换系统发来的止付申请报文，打印一式两份止付申请书，签章后，一份留存，一份及时提交提入行；或先通过电话、传真方式通知提入行，再将一份签章的止付申请书提交提入行。 提入行收到止付申请报文，应立即进行止付应答处理(止付应答书见附6)。未向小额支付系统发出支票业务回执的，立即办理止付，通过影像交换系统发出“同意止付”应答。已通过小额支付系统发出支票业务回执的，如拒绝付款，应立即通过影像交换系统发起“同意止付”应答；如同意付款但未纳入轧差的，应立即申请撤销，撤销成功后办理止付并通过影像交换系统发起“同意止付”应答；如同意付款且已纳入轧差，不予止付并通过影像交换系统发起“拒绝止付”应答。提入行在收到止付申请报文的当日至迟次日10：00前发出应答报文，并自动销记止付申请及应答登记簿。同意止付的，应通过小额系统发出拒绝付款回执。 四、分中心、总中心接收和转发止付应答的处理 提入行分中心、总中心、提出行分中心将提入行返回的拒绝止付或同意止付的应答报文依次转发至提出行，并自动销记止付申请及应答登记簿。 五、票据交换所和提出行收到止付应答的处理 票据交换所收到止付应答书后，打印一式两份止付应答通知书，签章后，一份留存，一份先通过电话、传真方式通知提出行，次场交换再提交提出行。 提出行收到拒绝止付或同意止付的应答后，销记“止付申请及应答登记簿”。 六、止付业务信息的统计监测 影像交换系统总中心、分中心可对办理止付业务的情况进行统计和监测。 第七章 查询查复的处理 查询查复是正确办理影像交换系统业务的重要工作，是确保系统安全、高效运行的有力保障。处理查询查复要求规范、严谨、及时、准确。办理影像交换系统的查询查复业务必须做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实办理”。 一、查询行和票据交换所发出查询的处理 采取分散方式接入影像交换系统的查询行对接收或发出的支票业务有疑问，以及受理客户的查询事项，需进行查询的，制作一式两份查询书(见附7)，签章后，将一份查询书送交票据交换所，另一份留存。票据交换所收到查询行提交的查询书，指定专人立即将查询书录入发送支票影像交换系统前置机。 采取集中方式接入的查询行，直接通过行内系统或影像交换系统前置机客户端将查询书发送至前置机。影像交换系统前置机收到查询自动登记查询查复登记簿，并实时转发分中心。 二、分中心、总中心接收和转发查询的处理 查询行分中心、总中心、查复行分中心收到查询后，自动登记查询查复登记簿，并实时转发。 三、查复行和票据交换所发起查复的处理 查复行、票据交换所影像交换系统前置机收到查询报文后，自动登记查询查复登记簿。票据交换所收到影像交换系统发来的查询申请，打印一式两份查询书，签章后，一份留存，一份及时提交查复行，并办妥交接手续。 查复行收到查询后，提交业务人员确认，业务人员依照查询书的内容，查明情况和原因。对更正支票业务要素的查询，必须严格以客户提交的原始凭证的记载内容为依据查复。报业务主管审核同意，在当日至迟下一个法定工作日上午10：00前发起查复信息。 采取分散方式接入的查复行将一份查复书(见附8)送交票据交换所，另一份留存。票据交换所收到查复行提交的查复书，指定专人立即将查复书录入发送影像交换系统前置机；采取集中接入的查复行，通过行内系统或影像交换系统前置机客户端发起查复信息。 四、分中心、总中心接收和转发查复的处理 查复行分中心、总中心、查询行分中心对查复信息依次转发至查询行或票据交换所，并自动销记查询查复登记簿。 五、查询行和票据交换所接收查复的处理 查询行、票据交换所影像交换系统前置机收到查复报文后，自动销记查询查复登记簿。票据交换所通过影像交换系统前置机打印一式两份查复书，签章后，一份留存，一份及时提交查询行，并办妥交接手续。 查询行收到查复信息，经业务主管审核后，立即按照有关规定处理或通知客户。 六、查询查复信息的保管 查复书附原查询书后匹配保管。如必须以查复书做凭证附件的，可再次打印或在原查询书上注明查复情况和本行处理结果以及该笔业务的日期、科目、编号等。 查询查复登记簿的电子信息至少联机保留30个系统工作日，超过联机保存期限的，必须以磁介质方式保存，归档保管，以备存查。 七、查询查复信息的统计监测 总中心、分中心可对未在规定时间内进行查复的相关信息进行统计监测。 第八章 业务收费的处理 一、计费对象 影像交换系统采取分级计费模式，总中心以分中心和集中接入的银行机构为计费对象、分中心以票据交换所和集中接入的银行机构为计费对象、票据交换所以提㈩行、提入行为计费对象。 二、计费范围 影像交换系统对通过影像交换系统发起和接收的业务进行计费。 影像交换系统自动发出或接收的各类控制报文不计费。 影像交换系统对计费的对象、标准、报文种类等实行参数化管理，总中心、分中心和票据交换所可以根据管理需要灵活设置。 三、计费标准 (一)计费周期。 影像交换系统按月进行计费，月末日业务结束后影像交换系统自动完成本计费区间的计费处理。 (二)计费标准。 1．对支票业务按笔收取费用； 2．对查询业务、止付申请业务以及自由格式等信息业务按笔收取费用； 3．对通过影像交换系统办理的各类业务区分发起方、接收方设置不同的基础费率和区域、全国业务收费比率； 4．根据业务需要，总中心可以按分中心、时间段、月累计业务量设置不同的计费标准；分中心可以按票据交换所、时间段、月累计业务量设置不同的计费标准。票据交换所可以按行别、时间段、月累计业务量设置不同的计费标准。 (三)计费公式。 1．总中心向分中心收费的计算公式。 分中心应缴费用＝(支票业务费用＋信息业务费用)×分中心收费比率 (1)支票业务计费公式。 支票业务应收费用＝∑某时段发起支票业务笔数×发起方基础费率×该时间段收费比率 ×月累计发起业务量收费比率＋∑接收支票业务笔数×接收方基础费率 (2)信息业务计费公式。 信息业务应收费用＝∑某时段发起某类业务笔数×发起方基础费率×该时间段收费比率 ＋∑接收某类业务笔数×接收方基础费率 对一点接入总中心的银行业金融机构，计费处理视同分中心的处理，计费公式与分中心应缴费用公式相同。 2．分中心向票据交换所收费的计算公式。 票据交换所应缴费用＝(支票业务费用＋信息类业务费用)×票据交换所收费比率 (1)支票业务计费公式。 支票业务应收费用＝∑某时段发起支票业务笔数×发起方基础费率×该时间段收费比率 ×按区域业务、全国业务收费比率(发起方)×月累计发起业务量收费比率＋∑接收支票业务笔数×接收方基础费率×按区域业务、全国业务收费比率(接收方) (2)信息类业务计费公式。 信息业务应收费用＝∑某时段发起某类业务笔数×发起方基础费率×该时间段收费比率 ×按区域业务、全国业务收费比率(发起方)＋∑接收某类业务笔数×接收方基础费率×按区域业务、全国业务收费比率(接收方) 对一点接入分中心的银行业金融机构，计费处理视同票据交换所的处理，计费公式与票据交换所应缴费用公式相同。 3．票据交换所向提出行、提入行收费的计算公式 提出行、提入行应缴费用＝(支票业务＋信息业务)×行别收费比率 (1)支票业务计费公式。 同第(三)项第2目中(1)的支票业务计费公式 (2)信息业务计费公式。 同第(三)项第2目中(2)的信息业务计费公式 四、计费流程 (一)总中心对分中心计费的处理。 总中心计费系统在日切后对前一日的业务数据进行每日计费处理。 计费期末，系统按照计费公式对分中心计算应收费用总和，下发计费清单至分中心。对一点接入总中心的银行业金融机构，系统将计费清单发送至该银行业金融机构。 (二)分中心对票据交换所计费的处理。 分中心计费系统在日切之后对前一日的业务数据进行每日计费处理。 计费期末，系统按照计费公式对每个票交所统计计费期内应收费用总和，下发计费清单至票据交换所。对一点接入分中心的银行业金融机构，系统将计费清单发送至该银行业金融机构。 (三)票据交换所对提出行、提入行计费的处理。 票据交换所计费系统在日切之后对前一日的业务数据进行每日计费处理。 计费期末，系统按照计费公式对每个提出行、提入行统计计费期内应收费用总和，下发计费清单给提出行、提入行。 五、收费流程 影像交换系统采取主动缴纳费用方式。各分中心、票据交换所、提出行、提入行应在规定的时间内，根据收到的计费清单将相应费用主动汇划至总中心、分中心、票据交换所指定账户。 六、销户计费处理流程 影像交换系统分中心、票据交换所、提出提入行申请撤销时，对各节点应缴纳的支票影像业务汇划费用从上一收费时点起计算至节点撤销生效日前一个工作日。 第九章 信息安全管理 一、数字证书的管理 支票影像信息经影像交换系统在各节点传输过程的确认采用符合中国人民银行规定的信息格式和数字签名(PKl)的方式保证数据安全。 票据交换所和具备支票影像采集条件的提出行应使用数字证书对支票影像报文进行数字签名。 (一)数字证书的申请。 经批准接入影像交换系统的票据交换所和提出行应按规定向分中心申请数字证书，分中心审核后，将参考码和授权码下发票据交换所或提出行。票据交换所或提出行通过互联网登录中国人民银行确定的专业数字认证机构的网站，设置私钥保护密码，下载数字证书文件，并将数字证书文件安装到外挂软件或行内系统。 (二)私钥保护密码的更新。 票据交换所和提出行通过外挂软件或实现外挂软件功能的行内系统，定期更新数字证书的私钥保护密码。 二、数字签名和验证 具备支票影像制作条件的提出行，利用外挂软件或行内系统，对支票影像业务报文进行数字签名，不具备支票影像制作条件的提出行利用票据交换所的数字证书对报文进行数字签名。 各节点收到支票影像业务报文后，验证数字签名。 第十章 差错异常的处理 一、业务状态更新通知报文丢失的处理 日切后，如出现由于网络故障等情况，导致总中心向分中心下发的业务状态更新通知报文丢失的情况，经分中心申请，由总中心通过手工设置对分中心再次下发登记簿更新报文，分中心相应向前置机再次下发业务状态更新通知报文。 二、影像交换系统日切通知丢失的处理 总中心向分中心下发的日切通知出现丢失时，经分中心申请，总中心对分中心再次下发指定工作日日切通知，分中心通过手工设置向前置机再次下发指定工作日日切通知。 三、支票业务核对报文丢失的处理 总中心、分中心、前置机等各级节点每日进行业务核对处理时，发现总中心向分中心、分中心向前置机下发的支票业务核对报文出现丢失现象，由总中心对分中心再次下发，分中心相应向下一节点前置机再次下发对账信息。 四、数字签名验证失败的处理 影像交换系统前置机、提出行分中心及总中心对提出行发出的支票影像报文数字签名验证失败的，做拒绝处理，逐级退回到数字签名生成节点，提出行按照新业务重新发起。相应节点作销记更改登记簿处理。 提入行分中心、影像交换系统前置机对支票影像报文数字签名验证失败的，影像交换系统将相关错误写入报文，各节点继续逐级转发至提入行，提入行根据报文信息通过小额支付系统做退票处理。 第十一章 系统停运和启运的处理 一、系统停运日期的设置 中国人民银行根据业务和运行管理的需要，可以将总中心或分中心设置为停运状态。总中心为停运状态时，整个系统停止运行；分中心为停运状态时，影像交换系统停止受理涉及该分中心的支票影像业务，总中心及其他分中心的业务不受影响。 影像交换系统设置停运时实行双签制，并至少提前一个系统工作日将停运日期通知下发各分中心及各参与者。 二、总中心停运和启运的处理 (一)总中心停运的处理。 1．参与者的处理。 影像交换系统停运前一日日切后，各参与者不得发起支票影像业务，继续接收分中心转发的支票影像业务，完成业务核对后，向分中心签退。 2．分中心和总中心的处理。 影像交换系统停运前一日日切后，分中心和总中心根据停运通知，拒绝接收下一节点发起的支票影像业务，不得滞留已接收的支票影像业务，并正常完成日终处理。分中心等待辖内所有参与者签退后，向总中心签退。总中心等待所有分中心签退后，停运影像交换系统。 (二)总中心启运的处理。 根据中国人民银行通知，启运日，总中心下发状态变更通知，各节点登录后，调整影像交换系统工作日期，正常办理业务。 三、分中心停运和启运的处理 (一)分中心停运的处理。 1．停运分中心参与者的处理。 影像交换系统停运前一日日切后，停运分中心参与者不得发起支票影像业务，继续接收分中心转发的支票影像业务，完成业务核对后，向分中心签退。 2．停运分中心的处理。 影像交换系统停运前一日日切后，分中心根据停运通知，拒绝接收下一节点发起的支票影像业务，不得滞留已接收的支票影像业务，并正常完成日终处理。分中心等待辖内所有参与者签退后，向总中心签退。 3．总中心和其他分中心的处理。 影像交换系统停运前一日日切后，总中心和其他分中心根据停运通知，拒绝接收下一节点发往停运分中心的支票影像业务，不得滞留已接收发往停运分中心的支票影像业务，正常完成日终处理。 (二)分中心启运的处理。 根据中国人民银行通知，启运日，总中心下发状态变更通知，停运分中心登录后，调整影像交换系统工作日期，正常办理业务。 附：1．拒绝受理通知书 2．支票签章样式（略） 3．提出支票清单 4．退票理由书 5．止付申请书 6．止付应签书 7．业务查询书 8．业务查复书 附1 拒绝受理通知书 ┌───────────────────────────────────────┐
│×××××××××××××××××××××××持票人： │
│---------------------------------------------- │
│ 你××××年××月××日提示付款的支票，号码××××××××××××，金额│
│ -------- ---- ---- ------------------------ │
│××××××××××××××××××，出票人名称×××××××××××××××│
│------------------------------------ ------------------------------│
│×××××××××，因以下原因，我行拒绝受理。 │
│------------------ │
│ □未记载付款银行机构代码 │
│ □支票金额超过规定上限 │
│ □未按中国人民银行统一规定印制 │
│ □支票凭证不真实 │
│ □超过提示付款期 │
│ □远期支票 │
│ □持票人未在本行开户 │
│ □签章不符合规定 │
│ □大、小写余额不符 │
│ □支票必须记载事项记载不全 │
│ □不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改 │
│ □支票人在支票正面记载“不得转让”的支票已背书转让 │
│ □背书不连续 │
│ □使用粘单未按规定加盖骑缝章 │
│ □持票人未作委托收款背书 │
│ □背书不符合规定 │
│ □出票日期使用小写数字填写 │
│ □因票面污损导致必须记载事项无法辨认 │
│ □《支付结算办法》规定的其他拒绝付款事项 │
│ │
│ 审批人： 经办人： │
│ │
│ │
│ (公章) │
│ 年 月 日 │
└───────────────────────────────────────┘
注：1.拒绝受理通知书一式二联，一联交持票人，一联由持票人开户行留存，定期归档。 2.纸张尺寸24cm（宽）*28cm（高）。 附3 提出支票清单 提出行(签章)： ××××年××月×××日 票据交换所(答章)： 提出行行号： 第01页／共99页 ┌──┬─────┬─────┬─────┬─────┬──────┐
│序号│收款人名称│收款人账号│提入行行号│ 金额 │ 支票号码 │
├──┼─────┼─────┼─────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼─────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼─────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼─────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼─────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┼─────┼─────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │ │
├──┼─────┴─────┼─────┼─────┴──────┤
│合计│ │ 合计 │ │
│张数│ │ 金额 │ │
└──┴───────────┴─────┴────────────┘
经办人： 审批人： 注：1.提出支票业务清单一式二联，一联交票据交换所，一联提出行留存，定期归档。 2.纸张尺寸24cm（宽）*28cm（高）。 附4 退票理由书 ┌───────────────────────────────────────┐
│持票人名称：××××××××××××××××××× │
│ -------------------------------------- │
│ 你单位提交的下列票据已被付款人(银行)退回，特此证明。 │
│ 票据号码：××××××××××× 出票人名称：××××××××××××××│
│ ---------------------- ----------------------------│
│×××××××× │
│---------------- │
│ 出票人开户银行名称：×××××××××××××××××××××× │
│ 票据金额：×××××××××××××××××× 退票日期：××××××××│
│ ------------------------------------ ----------------│
│ 退票理由： │
│ 补充说明： │
│ 经办人签章： 持票人开户银行签章： │
│ │
│ │
│ 年 月 日 │
└───────────────────────────────────────┘
注：1．退票理由书一式二联，一联交持票人，一联由持票人开户行留存，定期归档。 2．纸张尺寸24cm（宽）*14cm（高）。 附5 止付申请书 ┌─────────┬───────┬───────┬───────┐
│ 止付申请行行号│ │止付应答行行号│ │
├─────────┼───────┼───────┼───────┤
│ 止付申请日期 │ │ 止付申请书号│ │
├──┬──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 原│ 委托日期│ │ 交易序号 │ │
│ 交├──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 易│ 提出行行号│ │ 票据种类 │ │
│ 内├──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 容│ 提入行行号│ │ 金额 │ │
├──┼──────┴───────┴───────┴───────┤
│ │ │
│ 附│ │
│ 言│ │
│ │ │
└──┴──────────────────────────────┘
经办人： 审批人： 止付申请行签章： 注：1．止付申请书一式二联，一联交票据交换所，一联止付申请行留存，定期归档。 2．纸张尺寸24cm(宽)*14cm(高)。 附6 止付应答书 ┌─────────┬───────┬───────┬───────┐
│ 止付应答行行号│ │止付申请行行号│ │
├─────────┼───────┼───────┼───────┤
│ 止付应答日期 │ │ 止付申请日期│ │
├─────────┼───────┼───────┼───────┤
│ 止付应答书号 │ │ 止付申请书号│ │
├──┬──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 原│ 委托日期│ │ 交易序号 │ │
│ 交├──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 易│ 提出行行号│ │ 票据种类 │ │
│ 内├──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 容│ 提入行行号│ │ 金额 │ │
├──┼──────┴───────┼───────┼───────┤
│ 止│ │ 应答状态 │ │
│ 付│ │ │ │
│ 申│ ├───────┼───────┤
│ 请│ │ │ │
│ 附│ │ 止付应答附言│ │
│ 言│ │ │ │
└──┴──────────────┴───────┴───────┘
经办人： 审批人： 止付应答行签章： 注：1．止付应答书一式二联，一联交票据交换所，一联止付应答行留存，定期归档。 2．纸张尺寸24cm(宽)*14cm(高)。 附7 业务查询书 ┌─────────┬───────┬───────┬───────┐
│ 查询行行号 │ │ 查复行行号│ │
├─────────┼───────┼───────┼───────┤
│ 查询日期 │ │ 查向书号 │ │
├──┬──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 原 │ 委托日期│ │ 交易序号 │ │
│ 交 ├──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 易 │ 提出行行号│ │ 票据种类 │ │
│ 内 ├──────┼───────┼───────┼───────┤
│ 容 │ 提入行行号│ │ 金额 │ │
├──┼──────┴───────┴───────┴───────┤
│ 查│ │
│ 询│ │
│ 内│ │
│ 容│ │
└──┴──────────────────────────────┘
经办人： 审批人： 查询行签章： 注：1．查询书一式二联，一联交票据交换所，一联查询行留存，定期归档。 2．纸张尺寸24cm(宽)*14cm(高)。 附8 业务查复书 ┌──────────┬──────┬────────┬──────┐
│ 查复行行号 │ │ 查询行行号 │ │
├──────────┼──────┼────────┼──────┤
│ 原查询日期 │ │ 查复日期 │ │
├──────────┼──────┼────────┼──────┤
│ 原查询书号 │ │ 查复书号 │ │
├──┬───────┼──────┼────────┼──────┤
│ │ 委托日期 │ │ 交易序号 │ │
│ 原├───────┼──────┼────────┼──────┤
│ 交│ │ │ │ │
│ 易│ 提出行行号 │ │ 票据种类 │ │
│ 内│ │ │ │ │
│ 容├───────┼──────┼────────┼──────┤
│ │ 提入行行号 │ │ 金额 │ │
├──┼───────┴──────┼────────┼──────┤
│ 查│ │ │ │
│ 询│ │ 查复内容 │ │
│ 内│ │ │ │
│ 容│ │ │ │
└──┴──────────────┴────────┴──────┘
经办人： 审批人： 查复行签章： 注：1．查复书一式二联，一联交票据交换所，一联查复行留存，定期归档。 2．纸张尺寸24cm(宽)*14cm(高)。 附件3 全国支票影像交换系统运行管理办法(试行) 第一章 总则 第一条 为规范全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)的运行管理，确保影像交换系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。 第二条 本办法适用于承担影像交换系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心(简称清算总中心)、清算中心(含结算中心，下同)及前置机的运行维护部门。 负责影像交换系统网络运行、维护和管理的部门也适用本办法。 第三条 影像交换系统运行管理范围包括： (一)全国支票影像交换中心(以下简称总中心)； (二)支票影像交换分中心(以下简称分中心)； (三)影像交换系统前置机(以下简称前置机)； (四)影像交换系统网络； (五)影像交换系统应用安全子系统。 第四条 清算总中心负责总中心及其备份系统、总中心与分中心之间网络(以下简称主干网络)、影像交换系统信息安全子系统(总中心部分)的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核；并对系统运行提供业务指导和技术支持。 第五条 清算中心负责分中心、影像交换系统应用安全子系统(分中心部分)的运行、维护和管理；对辖内前置机的运行、维护提供指导和技术支持。 清算中心和影像交换系统网络运行维护部门负责支票影像交换分中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。 第六条 前置机的运行维护部门负责本单位影像交换系统的运行、维护和管理。 第二章 岗位管理 第七条 总中心、分中心、前置机运行维护部门应当合理安排各岗位人员，确保影像交换系统7×24小时不间断安全稳定运行。 第八条 总中心、分中心应当设置的岗位有系统管理岗、、业务主管岗、系统维护岗、注册中心(以下简称RA)管理岗、RA审核操作岗、业务操作岗(含RA经办操作员)。 前置机应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗。 外挂软件应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗、电子签名证书(以下简称证书)管理岗。 第九条 系统管理岗负责配置运行参数；监视系统运行状态；增加、更改、删除用户。 第十条 业务主管岗负责系统的业务运行，设置业务参数，维护行名行号等基础数据，处理或授权处理异常影像业务；提供业务咨询、协调服务等；对商业银行违规信息的监测、处理；负责组织业务操作员正确处理影像业务，对用户业务操作授权等。 第十一条 业务操作岗负责根据业务主管授权进行日常运行操作和监控等；按照职责范围处理影像业务；对违规信息进行统计；负责有关业务清单打印。 总中心、分中心业务操作岗除上述职责外，还负责相关机构证书的初审、录入、制作、撤销等。 第十二条 系统维护岗负责安装维护计算机软件、硬件及网络设备；解决系统运行中出现的技术问题；设置系统参数；定期完成系统和数据备份；提供技术咨询、协调服务；为系统稳定运行提供技术保障等。 第十三条 RA管理岗负责影像交换系统中有关操作人员和书的管理，包括对有关操作人员授权和颁发证书等。 第十四条 RA审核操作岗负责影像交换系统中相关机构证书的审核、录入、制作、撤销等。 第十五条 证书管理岗负责证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等。 第十六条 系统管理员、系统维护员不得兼任业务主管；RA管理岗、RA审核操作岗、业务操作员不得与其他岗位人员兼任。 第十七条 各岗位人员上岗前须通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。 第十八条 岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中及时注销该用户。 第三章 操作管理 第十九条 清算总中心和清算中心应当严格执行影像交换系统运行操作规程。 前置机运行维护部门应当制定相应的影像交换系统运行操作规程，报清算中心备案。 第二十条 清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。 第二十一条 清算总中心、清算中心及前置机运行维护部门应当严格遵守影像交换系统运行时间的规定。清算总中心应根据中国人民银行业务主管部门授权，调整影像交换系统运行时间，并至少提前3个工作日通知影像交换系统参与者。 分中心在业务运行期间未经总中心批准不得退出登录。 前置机在业务运行期间未经分中心批准不得退出登录。 第二十二条 清算总中心和清算中心应当根据中国人民银行业务主管部门的规定或授权操作下列事项： (一)设置前置机的业务权限； (二)设置业务金额上限； (三)设置业务数据联机保存期； (四)设置规定的其他业务参数。 第二十三条 各岗位人员在系统运行时间应当根据岗位要求监控系统运行状态，并填写系统运行日志。 各岗位人员发现未按时登录、报文丢失、支票回执销记异常、日终对账信息无法下载、日切通知丢失等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。 第二十四条 影像交换系统行名行号由中国人民银行统一管理。清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护；清算中心可根据需要向前置机运行部门提供行名行号等基础数据。 清算中心及前置机运行维护部门不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。 第二十五条 清算总中心、清算中心及前置机运行部门应及时处理各待办业务事项，保证日切前当日待办业务全部处理完成。 第二十六条 清算总中心、清算中心运行部门应对提出支票业务报文的回执、查询查复、止付申请及应答情况进行统计监测。 第四章 维护管理 第二十七条 总中心、分中心和前置机的维护部门应当制定影像交换系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。 第二十八条 清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的授权，负责对总中心、分中心和前置机的影像交换系统应用软件版本进行统一管理。 第二十九条 清算总中心对系统主机、网络和存储等主要设备的硬件进行升级、更换和维修，对软件进行版本升级、配置参数调整等，应当按照相关变更管理规定执行。 分中心主要设备和系统的变更，清算中心应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，记录变更过程，并向清算总中心反馈变更过程和执行结果。 前置机主要设备和系统的变更，其运行维护部门应当事先向清算中心报备。 第三十条 清算总中心可以根据中国人民银行的决定，设置影像交换系统总中心或分中心的停运或启运状态，但须至少提前3个系统工作日通知所有清算中心和前置机运行部门。 第三十一条 清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。 第三十二条 需请外单位人员对系统进行检查维护时，经本单位主管领导批准后由系统维护人员陪同进行，并作维护记录。 第三十三条 清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当分别制定影像交换系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试，并记录备查。 第三十四条 清算总中心对清算中心应当定期进行运行维护情况的检查，并记录备查。 第五章 安全管理 第三十五条 影像交换系统所有用户应当严格权限管理，为保证业务及证书的安全性，相关操作应当遵循“双签制”原则。 第三十六条 操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。 一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。 用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并记录备查。 第三十七条 操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。 第三十八条 分中心和前置机在第一次登录影像交换系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。 第三十九条 影像交换系统采用基于公钥基础设施(简称PKI)的电子签名保证业务数据的完整性和不可抵赖性。 第四十条 清算总中心委托专业数字证书认证管理机构(以下简称认证中心)负责数字证书的统一管理。 第四十一条 总中心RA管理员的证书由认证中心负责生成，本人负责保管。 总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA管理员和总中心RA操作员，并为分中心的RA管理员和总中心RA操作员授权和颁发证书。 分中心根据中国人民银行当地分支机构业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA操作员，并为本分中心的RA操作员授权和颁发证书。RA管理员不具有操作最终用户证书信息的权限。 第四十二条 直接接入总中心的票据交换机构用户证书管理由总中心负责，直接接入分中心的票据交换机构用户证书管理由分中心负责。 第四十三条 影像交换系统参与者必须妥善保管最终用户证书以及私钥保护密码。如发现证书丢失或被非法复制、私钥保护密码丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门，同时报告清算总中心。 第四十四条 影像交换系统应当实现与互联网的物理隔离；在与大额、小额支付系统以外的其他系统连接时，依照中国人民银行有关规定，采取必要的技术隔离保护措施。 第四十五条 影像交换系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，有相应操作系统防病毒处理软件的，安装病毒处理程序，及时升级杀毒程序；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。 第四十六条 禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。 第四十七条 禁止任何单位和个人泄漏计算机系统和网络系统的参数、配置信息、影像业务信息和账户信息。 系统设备因故障需外送维修时，应当进行必要的备份后，将数据删除。 第四十八条 总中心、分中心和前置机运行维护部门在特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经业务主管部门授权并经本单位主管领导批准，由两名以上系统维护员共同实施，详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向业务主管部门和本单位主管领导报告。 第六章 机房管理 第四十九条 影像交换系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。 第五十条 清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当制定机房管理、门禁系统管理和进出审批登记等相关制度。 第五十一条 清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。 第七章 设备管理 第五十二条 影像交换系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等，实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。 第五十三条 影像交换系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行，备份设备处于可用状态。 第五十四条 影像交换系统机房应配备适量的传真机、程控电话、拨号备份线路，以满足系统运行需要。 第八章 文档管理 第五十五条 影像交换系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。 第五十六条 指定专人负责文档的入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续。 第五十七条 运行文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀。 第五十八条 对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料。 第五十九条 严格运行文档查阅、借用登记制度，禁止私自或越权复制和外借运行文档。 第六十条 影像交换系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后5年；其他运行文档应比照同类会计档案确定保存期限。 第六十一条 废弃或过期的运行文档应比照会计档案管理办法进行销毁处理。 第九章 故障处理 第六十二条 前置机或分中心发生系统故障时，运行部门应当遵循“及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行”的原则进行处置。前置机发生系统故障应向清算中心报告，分中心发生系统故障清算中心应向清算总中心和中国人民银行分支机构业务主管部门报告。 第六十三条 总中心发生系统重大故障，清算总中心应及时处置并向业务主管部门报告。 第六十四条 影像交换系统故障分为常规故障和非常规故障： (一)常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障； (二)非常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。 第六十五条 影像交换系统在运行过程中出现常规故障时，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。 第六十六条 影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。 第六十七条 清算总中心应当组织、协调外部资源对分中心提供远程或现场技术支持。 第六十八条 当影像交换系统发生故障时，清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当相互配合、排除故障。故障排除后，应当做好故障现象、分析和处理结果的记录，并提交故障处理报告。 第六十九条 影像交换系统通信中断时的信息传输，应当按照规定进行处理。 第十章 纪律与责任 第七十条 影像交换系统运行维护部门应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理。 第七十一条 影像交换系统运行维护部门擅自修改影像交换系统基础数据，未造成资金损失的，应当追究有关责任人的行政责任；造成资金损失的，有关责任方应依法承担赔偿责任。 第七十二条 影像交换系统运行维护部门未做好信息安全防范工作，给系统运行造成重大影响的，应当追究有关当事人责任。 第七十三条 影像交换系统运行维护部门工作人员玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应当按规定承担行政责任；伪造、篡改业务基础数据盗用资金的，按规定给予纪律处分，构成犯罪的，依法移送司法机关追究有关当事人的刑事责任。 第七十四条 因不可抗力造成影像交换系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务。 第七十五条 对管理混乱、工作失职，发生重大运行事故，造成客户资金损失或其他重大损失的影像交换系统运行部门，应当追究相关责任人和相关领导的责任。 第十一章 附则 第七十六条 影像采集设备及外挂软件的运行管理办法由中国人民银行分支机构组织辖内票据交换所及银行业金融机构制定。 第七十七条 本办法由中国人民银行负责解释。 第七十八条 本办法自影像交换系统运行之日起试行。 (中央法规) |
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